大马人都该了解的「医药卡使用秘笈」 原来「不赔」是因为这个原因(内附详细入院程序)

医药卡可说是每个大马人几乎都会购买的一份保险,但是你对手上的医药卡了解有多少?如果哪天半夜紧急入院,一时间联络不上 agent 时,你知道该怎么办吗?而为什么买了医药卡,有时候却不能用的?

图片来源: CompareHero

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花点时间了解一下「你不可不知道的医药卡使用秘笈」!当事情发生时,你就不必再担心受怕!

1. 买了医药卡之后的第一件事情

首先买了医药卡后,很重要的第一件事情:你要知道住家附近哪间是保险公司指定的 panel 医院,如果不是 panel 医院,住院时就要自行先付费、之后才能索赔。

图片来源: columbiaasia(网路示意图)

2. 平时时该对自己的医药卡「等待生效期」多多注意

当你买了医药卡,你要注意以下 3 个等待生效期(通常情况下适用,详细细节请向自己的保险公司做进一步确认哦!):

  • 意外:马上生效
  • 普通疾病:1 个月
  • 特殊疾病:4 个月

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3. 如何使用医药卡?

医药卡不是随随便便就能使用的,只有在你要住院时才能用;接下来带你了解一下当你入院时,你该怎么使用自己的医药卡:

步骤 1

见了医生后,确定被诊断需要入院。

图片来源: xconomy

步骤 2

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有些医生会直接帮你写好你的情况、和填好 GL(Guarenteed Letter)的 request form;如果没有的话,带著你的医药卡和 IC 卡,去医院的 admission department 报到,给他核实你的身份,接著医院会根据不同的保险公司,让你填写不同的 form,并将资料传送到保险公司去。

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步骤 3

大概需要等待 30 分钟至 1 小时左右的时间,来让保险公司审查,在确认没有问题后,保险公司会送出 GL;此时你就可以安心住院了!因为这个 GL 代表了保险公司确定会为你这次的住院,支付费用给医院。

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步骤 4

在整个疗程结束、当你准备要出院时,通常医院都会帮你处理好 discharge GL request,上面会详细列出你此次住院所用的药物、以及所有费用,并将资料传送给保险公司。

图片来源: MSN

步骤 5

通常保险公司会花 1.5 – 5 个小时间审查这个 discharge GL request,确认上面的清单哪些保险公司会支付、哪些则必须病人自行负担,接著就可以出院啦!

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图片来源: cigna

这边简单说明一下,哪些是需要病人自行负担的费用呢?

▼例如:supplement(非药物的补充品、维他命等)以及额外的服务(洗衣服、加床位等)、或是超出你医药卡 limit 的医疗费用。

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而这 1.5 – 5 个小时的审查时间,有些医院会让病人先行离院、有些医院则需要等到整个流程结束才放病人出院,和医药卡是哪家保险公司并无直接关系,主要是依照不同医院的政策而定。

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以上就完成了入院到出院的所有过程,但凡事都有意外,有时候不会这么顺利…

4. 为什么我的医疗卡不赔?

图片来源: quickbase

有些人会发现在步骤 3 的时候,送出 GL request form 却被保险公司拒绝了!为什么会这样的?这边主要分成 2 个原因,一种是真的不赔、另外一种则是「不是不赔,而是不马上赔」。

第一种情况:真的不赔

「真的不赔」的状况,通常发生在你的医疗卡还没超过「等待生效期」,也就是上面提到的 30 天至 120 天,这段时间内发生的任何事情,都不在保险公司的理赔范围内。(不过只要是「意外」都可以立刻生效,一定要记住这点!)

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图片来源: mollyfletcher

第二种情况:不是不赔,而是不马上赔

另外一种情况,虽然 GL request 被拒绝了、你必须先自掏腰包,但之后是有可能 claim 回来的,通常发生在以下几种状况:

  • 保单是新的,才刚入保不到 1 – 2 年
  • 有可疑性的隐藏疾病(例如糖尿病、高血压等)
  • 保险公司拥有你的病史资料情况不足

保险公司不能在不清楚的情况下,即时做出决定,所以需要经由调查才能决定要不要承担你这次的医疗费用,通常调查时间在 3 个月内,只要厘清了疑问、你也没有任何隐瞒的病情,保险公司都会做出赔偿。

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图片来源: 123rf

快把文章收藏起来,这么详细的过程解说以后一定用的上,紧急时拿出来看一看,跟著流程跑就不担心了!

来源:Sean Huah / YouTubelee soon fatt / YouTubeCariChina Press

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